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Comprendere davvero il mutuo a tasso fisso
Il mutuo a tasso fisso garantisce una rata costante per tutta la durata del finanziamento, offrendo sicurezza contro i rialzi dei tassi di interesse. Tuttavia, dietro all’apparente semplicità di un tasso bloccato si celano spread, spese accessorie e vincoli di durata che possono incidere sul costo complessivo e sulla flessibilità finanziaria.
Perché serve un’analisi così approfondita
Concentrarsi solo sul valore percentuale del tasso fisso significa ignorare:
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lo spread applicato, che può variare notevolmente da banca a banca
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le spese di istruttoria, perizia e assicurazione obbligatorie, non sempre incluse nel TAEG pubblicizzato
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le penali di estinzione anticipata, spesso calcolate su formule poco chiare
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la durata minima e i possibili vincoli di rinegoziazione in caso di cambiamenti delle esigenze
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le clausole contrattuali che regolano l’anticipo del rimborso o la surroga
Il percorso in sette tappe di Welix
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Raccolta e verifica documentale
Ti guidiamo nella raccolta di contratto, foglio informativo SECCI/PIES, perizie e polizze assicurative, assicurandoci che ogni allegato sia completo. -
Decodifica dei costi principali
Spieghiamo in modo chiaro tasso fisso, spread, spese istruttoria e oneri assicurativi, con esempi calcolati sul tuo importo. -
Scomposizione del piano di ammortamento
Separiamo quota capitale, quota interessi e spese accessorie, quantificando l’incidenza di ciascuna voce sulla rata e sul costo totale. -
Confronto con benchmark di mercato
Verifichiamo la competitività del tuo TAEG rispetto ad altre offerte di mutuo a tasso fisso, utilizzando dati aggiornati di Banca d’Italia e studi di settore. -
Simulazioni di scenario
Proiettiamo l’andamento delle rate su orizzonti di 5, 10 e 20 anni, per valutare il costo complessivo e l’effettivo risparmio potenziale in diverse durate. -
Verifica delle penali di estinzione
Analizziamo le penali e le condizioni per l’estinzione anticipata o la surroga, calcolando il risparmio netto al netto di eventuali oneri. -
Strategia di ottimizzazione e negoziazione
Prepariamo modelli di richiesta formale per rinegoziare spread, ridurre oneri accessori o valutare la convenienza di una futura surroga, con testi suggeriti e tempistiche.
Cosa riceverai: il dossier narrativo e operativo
Entro pochi giorni Welix ti consegnerà:
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un’introduzione narrativa che spiega la struttura del mutuo a tasso fisso e i suoi vantaggi e limiti
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un’analisi economica dettagliata con tabelle di spread, rate e costi accessori confrontati con benchmark di mercato
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grafici di scenario che mostrano il costo complessivo in funzione della durata e delle possibili estinzioni anticipate
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un cruscotto di monitoraggio in Excel/Google Sheets con KPI e alert per seguire capitale residuo, scadenze polizza e penali
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una guida pratica alla negoziazione con modelli di email e lettere formali per richiedere condizioni migliorative
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un piano operativo con checklist di interventi immediati (verifica spread e oneri) e strategie a medio termine (valutazione surroga, riduzione penali), con responsabilità e scadenze
A chi si rivolge questo servizio
Questo servizio è pensato per:
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mutuatari che desiderano stabilità nella rata e protezione dai rialzi dei tassi
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CFO e responsabili finanziari di imprese con mutui a tasso fisso in corso
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consulenti del credito e broker che vogliono offrire un’analisi approfondita sul fisso
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famiglie che devono pianificare il budget a lungo termine con sicurezza
Perché scegliere Welix
Con oltre dieci anni di esperienza in analisi economico-finanziaria, Welix garantisce:
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un’analisi su misura, costruita sui tuoi piani di ammortamento e sui tuoi obiettivi
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un linguaggio narrativo che rende trasparenti anche le clausole più tecniche
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strumenti concreti — cruscotti, modelli di request letter, simulazioni — pronti all’uso
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supporto continuativo, dalla fase documentale alla negoziazione e al monitoraggio post-intervento
L’Analisi Mutuo a Tasso Fisso di Welix ha finalità esclusivamente economico-finanziarie. Per approfondimenti normativi o verifiche legali, ti suggeriamo di rivolgerti a un professionista di fiducia.
