Analisi surroga o rinegoziazione

Description

Comprendere davvero surroga e rinegoziazione del mutuo

Affrontare una surroga (trasferimento del mutuo a un’altra banca**) o una rinegoziazione (modifica delle condizioni con la stessa banca) significa mettere a frutto il potere di mercato per ottenere tassi più bassi, spread ridotti e costi contenuti. Dietro a queste opportunità però si celano commissioni, oneri di istruttoria e vincoli contrattuali che, se non valutati attentamente, possono annullare gran parte del risparmio promesso.

Perché serve un’analisi così approfondita

Molti clienti guardano solo al confronto del tasso e trascurano:

• Spese di estinzione anticipata del mutuo originario, spesso calcolate sul capitale residuo

• Commissioni di istruttoria e perizie necessarie per la nuova erogazione

• Oneri notarili e gestione pratica che possono variare da banca a banca

• Differenze tra TAN e TAEG: il vero costo complessivo include anche spese accessorie

• Clausole di floor o cap sui tassi in mutui variabili, che limitano i benefici di un ribasso

• Vincoli di durata minima o penali di rinegoziazione con la banca originaria

Il percorso in sette tappe di Welix

1. Raccolta e verifica documentale
   Otteniamo estratto mutuo in corso, condizioni contrattuali originali e offerte di surroga o rinegoziazione.

2. Decodifica delle spese di estinzione e apertura
   Spieghiamo in modo chiaro penali di estinzione, commissioni istruttoria e costi notarili con esempi pratici.

3. Scomposizione del costo complessivo
   Separiamo oneri di chiusura, spese di perizia, imposte sostitutive e costi di nuova istruttoria, calcolando l’incidenza sul risparmio.

4. Confronto delle offerte
   Analizziamo le proposte di surroga e rinate con TAN e TAEG di mercato, utilizzando dati Banca d’Italia per verificare la convenienza.

5. Simulazioni di scenario
   Proiettiamo l’andamento delle rate nel nuovo piano e confrontiamo i risparmi su orizzonti a 5, 10 e 20 anni.

6. Verifica delle clausole contrattuali
   Controlliamo floor/cap, limiti di durata minima e condizioni di modifica unilaterale del tasso.

7. Strategia di intervento
   Prepareremo modelli di richiesta formale per surroga o lettera di offerta vincolante per la rinegoziazione, con tempi e modalità consigliate.

Cosa riceverai: il dossier narrativo e operativo

Entro pochi giorni Welix ti consegnerà:

• un’introduzione narrativa che illustra la differenza tra surroga e rinegoziazione e i vantaggi potenziali

• un’analisi economica dettagliata con tabelle di costi di estinzione, spese di apertura e confronto tra piani

• grafici di scenario che mostrano il risparmio netto in base al nuovo piano e ai costi di transizione

• un cruscotto di monitoraggio in Excel/Google Sheets con KPI su capitale residuo, spese sostenute e scadenze pratiche

• una guida pratica alla procedura con modelli di PEC e lettere formali per avviare surroga o rinegoziazione

• un piano operativo con checklist di interventi immediati (raccolta documenti, calcolo penali) e strategie a medio termine (firmare offerta, firmare atto), con responsabilità e scadenze

A chi si rivolge questo servizio

Questo servizio è pensato per:

• mutuatari che cercano di ridurre la rata o risparmiare sul costo complessivo del mutuo

• CFO e uffici amministrativi di imprese con mutui aziendali in corso

• consulenti del credito che vogliono supportare i clienti nella scelta migliore

• famiglie intenzionate a sfruttare le condizioni di mercato favorevoli per aggiornare il proprio mutuo

Perché scegliere Welix

Con oltre dieci anni di esperienza nell’analisi economico-finanziaria, Welix garantisce:

• un’analisi su misura, basata sui tuoi contratti e sulle tue esigenze di risparmio

• un linguaggio narrativo che rende accessibili anche le clausole tecniche

• strumenti concreti — cruscotti, modelli di request letter, simulazioni — pronti da utilizzare

• supporto continuativo, dalla valutazione iniziale fino alla firma dell’atto di surroga o dell’accordo di rinegoziazione

L’Analisi Surroga o Rinegoziazione di Welix ha finalità esclusivamente economico-finanziarie. Per approfondimenti normativi o verifiche legali, ti suggeriamo di rivolgerti a un professionista di fiducia.