Nel linguaggio comune si tende spesso a confondere il fallimento con il sovraindebitamento, ma si tratta di due realtà giuridiche profondamente diverse, ciascuna con regole, finalità e destinatari specifici. Conoscere queste differenze è fondamentale per capire quale procedura può realmente aiutare chi si trova in difficoltà economica.

Cos’è il fallimento (oggi: liquidazione giudiziale)

Il fallimento, oggi chiamato liquidazione giudiziale secondo il Codice della Crisi d’Impresa, è una procedura concorsuale riservata alle imprese e agli imprenditori commerciali che:

• Sono in stato di insolvenza
• Superano determinati limiti dimensionali (attivo annuo > 300.000 €, ricavi > 200.000 €, debiti > 500.000 €)

Il tribunale nomina un curatore che prende in gestione l’azienda e liquida l’intero patrimonio per soddisfare i creditori. Il debitore perde la disponibilità dei beni e viene sottoposto a restrizioni.

Cos’è il sovraindebitamento

Il sovraindebitamento riguarda soggetti non fallibili che non riescono più a far fronte ai debiti. Include:

• Consumatori
• Lavoratori autonomi
• Piccoli imprenditori
• Professionisti
• Imprese agricole

È un sistema di procedure pensato per offrire una soluzione legale e sostenibile a chi si trova sommerso dai debiti ma non può accedere al fallimento.

Differenze principali tra fallimento e sovraindebitamento

• Soggetti coinvolti: il fallimento è per le imprese commerciali; il sovraindebitamento è per chi non può fallire
• Accesso: il fallimento si apre d’ufficio su istanza dei creditori; il sovraindebitamento è volontario
• Gestione dei beni: nel fallimento i beni vengono gestiti da un curatore; nel sovraindebitamento c’è maggiore coinvolgimento del debitore
• Esdebitazione: con il sovraindebitamento è spesso possibile ottenere la cancellazione totale dei debiti residui
• Stigma sociale e legale: il fallimento comporta interdizioni, la procedura di sovraindebitamento no

Qual è la soluzione più adatta?

Dipende dal profilo del soggetto:

• Sei un imprenditore con attività ancora in essere e superi i limiti dimensionali? Il tuo percorso passa dalla liquidazione giudiziale.
• Sei un privato, un piccolo professionista, un pensionato o un ex imprenditore con redditi modesti? Puoi accedere alle procedure di sovraindebitamento.

Le tutele per il debitore

Il sistema del sovraindebitamento è costruito su una logica di tutela e reinserimento sociale. A differenza del fallimento, che punta a recuperare il più possibile per i creditori, le procedure come la ristrutturazione del debito, il concordato minore o la liquidazione controllata cercano un equilibrio tra i diritti dei creditori e la dignità del debitore.

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